Banqueroute

La faillite est un processus juridique qui se produit lorsqu'une personne ou une organisation n'a pas assez d'argent pour payer toutes ses dettes. Légalement, elle est insolvable.

Lorsqu'il s'agit d'une personne qui ne peut pas payer ses dettes, ses créanciers peuvent demander au tribunal de nommer un syndic de faillite. Il s'agit d'un comptable professionnel qui est nommé par le tribunal, pour prendre le contrôle des actifs du failli. Certains actifs sont protégés par la loi, mais le syndic de faillite vendra tous les autres actifs et utilisera l'argent pour payer autant de dettes que possible de cette personne. À l'issue de la procédure, la personne est libérée de la faillite et n'est plus tenue de payer ces créances, mais normalement, sa capacité à emprunter à nouveau est limitée car sa cote de crédit est compromise.

Lorsqu'il s'agit d'une organisation qui ne peut pas payer ses dettes, les créanciers peuvent demander au tribunal de nommer un liquidateur. Le liquidateur fait un travail très similaire à celui du syndic de faillite, sauf qu'il n'y a pas d'actifs qui sont protégés, de sorte que le liquidateur peut tout vendre. Une fois que tous les actifs de l'organisation ont été vendus, l'organisation est alors dissoute et n'existe plus. Les organisations ne sont pas libérées de la faillite de la même manière qu'une personne vivante.

Insolvabilité ou faillite

Les gens confondent souvent les termes de faillite et d'insolvabilité, et parfois ils utilisent un mot alors qu'ils signifient vraiment l'autre. L'insolvabilité signifie généralement qu'une personne n'a pas assez d'argent pour payer ses dettes ou (parfois) que le montant total de ses dettes vaut plus que le montant total de ses actifs. La faillite est une procédure juridique formelle devant les tribunaux. Bien que les deux termes soient liés, le fait qu'une personne soit insolvable ne signifie pas nécessairement qu'elle sera en faillite.

Alternatives à la faillite

De nombreux pays disposent d'alternatives à la faillite pour permettre aux personnes et aux entreprises d'essayer d'éviter la procédure de faillite.

Dans divers pays, les particuliers peuvent essayer de conclure des accords volontaires individuels (ou AVI) avec leurs créanciers. Cela signifie que les créanciers acceptent de prendre moins d'argent pour s'acquitter de leurs dettes. Il existe des procédures similaires pour les entreprises et les autres organisations, qui portent des noms différents selon les pays, mais dans de nombreux pays, on les appelle des plans d'arrangement.

Protection contre les faillites

Dans de nombreux pays, une société ou une entreprise peut demander aux tribunaux la protection de la loi sur les faillites pour essayer de protéger l'entreprise afin que les créanciers ne puissent pas détruire tout le capital physique et la bonne volonté en la démantelant et en l'éloignant. L'objectif est de donner plus de temps à l'entreprise pour se réorganiser et pour trouver un nouvel accord entre les propriétaires et les personnes à qui l'entreprise doit de l'argent. Dans de nombreux pays, on appelle cela le passage à l'administration.

Cependant, tous les pays ne disposent pas de lois de protection des entreprises contre la faillite.

Esclavage de la dette

Souvent, un créancier menace un débiteur de le réduire en esclavage pour dettes dans de nombreuses régions du monde. Dans certains cas, le débiteur ne sait pas qu'il a le droit de faire faillite. Il s'agit d'un problème de droits de l'homme dans certains pays. En outre, certains créanciers continuent de harceler un débiteur alors que les lois sur la faillite leur interdisent de le faire, dans l'espoir que le débiteur leur verse de l'argent qu'il ne mérite pas.

États-Unis

Aux États-Unis, les faillites relèvent principalement de la loi fédérale, le titre 11 du Code des États-Unis (Bankruptcy Code). Les types de faillites disponibles aux États-Unis portent le nom des principales divisions, ou "chapitres", de cette loi. La personne ou l'entreprise qui dépose un dossier de faillite est appelée le débiteur.

Lorsqu'une affaire de faillite est déposée, un syndic est choisi par le tribunal. Le syndic a autorité sur les biens de la personne ou de l'entreprise en faillite et peut utiliser une partie des actifs du débiteur pour payer les créanciers. Après le dépôt de bilan, les créanciers sont informés qu'ils doivent cesser d'essayer de recouvrer l'argent directement auprès du débiteur et qu'ils doivent présenter des demandes de paiement au tribunal des faillites.

Chapitre 7

La forme de faillite la plus courante est le chapitre 7 "Faillite", qui peut être déposée par des entreprises ou des particuliers. Elle est également appelée faillite de liquidation car certains biens du débiteur peuvent être vendus (liquidés) pour satisfaire les créanciers. Lorsqu'une entreprise a des dettes qu'elle ne peut pas payer, elle peut demander ou être obligée de déposer son bilan devant un tribunal en vertu du chapitre 7. Cela entraîne généralement la cessation des activités de l'entreprise. Les employés perdent souvent leur emploi lorsque l'entreprise dépose une demande au titre du chapitre 7.

Chapitre 11

La faillite du chapitre 11 est un type de faillite compliqué qui réorganise les finances du débiteur, généralement en réduisant le montant de la dette et en modifiant les conditions de remboursement de la dette. Une faillite relevant du chapitre 11 permet à une entreprise de continuer à fonctionner tout en trouvant des moyens de réduire et d'organiser le paiement de ses dettes.

Presque toutes les faillites relevant du chapitre 11 sont déposées par des entreprises. Les gens ordinaires ne déposent généralement pas de faillite au titre du chapitre 11, car une faillite au titre du chapitre 13 sera presque toujours moins coûteuse et plus facile pour eux.

Chapitre 13

Le chapitre 13 est la forme de faillite la plus populaire aux États-Unis pour les gens ordinaires. Dans une faillite relevant du chapitre 13, certaines de vos dettes peuvent être annulées (libérées), mais vous devrez rembourser une partie de votre dette. Le plan de remboursement des dettes est supervisé par le tribunal des faillites et dure généralement de trois à cinq ans. Les entreprises ne peuvent pas déposer une demande de faillite en vertu du chapitre 13.

Autres chapitres sur les faillites

Des formes moins courantes de faillite peuvent être déposées en vertu du chapitre 9 et du chapitre 12 du code des faillites.

Le chapitre 9 sur les faillites permet aux municipalités, c'est-à-dire aux petites unités de gouvernement comme les villes et les villages, de restructurer leurs dettes.
La faillite du chapitre 12 est un type particulier de faillite pour les exploitations agricoles familiales et les pêcheurs. Elle combine des éléments des faillites des chapitres 11 et 13 pour permettre aux petites exploitations agricoles et aux entreprises de pêche de rester ouvertes pendant qu'elles restructurent leurs dettes.

Questions et réponses

K: Mitä on konkurssi?

V: Konkurssi on oikeudellinen prosessi, joka tapahtuu, kun henkilö tai organisaatio on maksukyvytön eikä pysty maksamaan kaikkia velkojaan.

K: Kuka voi pyytää tuomioistuinta nimeämään konkurssipesänhoitajan?

V: Velkojat, jotka eivät pysty maksamaan velkojaan, voivat pyytää tuomioistuinta nimeämään konkurssipesänhoitajan.

K: Mitä konkurssipesänhoitaja tekee?

A: Konkurssinvalvoja, joka on tuomioistuimen nimittämä ammattimainen kirjanpitäjä, ottaa haltuunsa konkurssiin asetetun henkilön omaisuuden, myy kaiken muun omaisuuden ja käyttää rahat mahdollisimman suuren osan kyseisen henkilön veloista maksamiseen.

Kysymys: Onko kaikki omaisuus suojattu lailla konkurssissa?

V: Ei, vain jotkin omaisuuserät ovat konkurssissa lain suojaamia.

K: Mitä henkilölle tapahtuu konkurssimenettelyn päätyttyä?

V: Kun konkurssimenettely on päättynyt, henkilö vapautetaan konkurssista ja hän on vapaa kaikista myöhemmistä velvoitteista maksaa kyseiset saatavat. Hänen mahdollisuuksiaan ottaa uudelleen lainaa on kuitenkin rajoitettu, koska hänen luottoluokituksensa on vahingoittunut.

K: Mitä tapahtuu, kun organisaatio ei pysty maksamaan velkojaan?

V: Kun organisaatio ei pysty maksamaan velkojaan, velkojat voivat pyytää tuomioistuinta nimittämään selvittäjän.

K: Miten selvitysmiehen työ eroaa konkurssipesän hoitajan työstä?

V: Selvitysmiehen työ on hyvin samankaltaista kuin konkurssipesän hoitajan työ, paitsi että mitään omaisuutta ei ole suojattu, joten selvitysmies voi myydä kaiken. Kun kaikki organisaation omaisuus on myyty, organisaatio lakkautetaan eikä sitä enää ole olemassa.