Système de Ponzi

Les personnes qui font de la publicité pour les combines à la Ponzi utilisent souvent des mots impressionnants, qui sont en fait très vagues. En voici quelques exemples :

• Hedge Futures Trading (prendre un bon risque)
• Programmes d'investissement à haut rendement (vous rend beaucoup d'argent)
• Investissement à l'étranger (permet de gagner facilement de l'argent dans d'autres pays)

Les fraudeurs dépendent souvent du fait que les investisseurs ne connaissent pas vraiment l'économie. Le scandale Madoff de 2008 a montré que même des personnes sophistiquées comme les banquiers peuvent tomber dans le panneau. Les gens sont trompés par le magouilleur qui semble avoir des compétences financières ou une réputation.

Parfois, les comploteurs prétendent que l'argent ne peut être gagné que si l'investissement est gardé secret (loin des autorités ou du public). Par exemple, Bernard Madoff n'a autorisé le cabinet comptable dirigé par son beau-frère à effectuer des audits sur son "hedge fund", en prétendant qu'il devait être tenu secret pour gagner de l'argent.

Comme l'investissement est très vague, peu d'investisseurs viennent très vite. Mais le système est souvent aussi rapide que cela :

1. Un investisseur précoce gagne de l'argent et le garde. Il s'agit en fait de l'argent d'un investisseur ultérieur, mais l'investisseur initial ne le sait pas.
2. Cet investisseur est très heureux, et parle à d'autres personnes de l'"investissement", voulant aider l'"investissement" à gagner plus d'argent pour tous.
3. Les nouveaux investisseurs en disent plus, etc.

Les fraudeurs tentent souvent de convaincre les premiers investisseurs de "réinvestir" l'argent qu'ils ont "gagné". Ils envoient parfois aux investisseurs des "factures" indiquant combien ils ont "gagné" et combien ils continueront à "gagner" s'ils continuent à "investir".

Les fraudeurs tentent également de s'assurer que les nouveaux investisseurs ne peuvent pas récupérer leur argent, en rendant les règles plus strictes. Dans ce cas, il arrive souvent que quelques investisseurs disent avoir gardé leur argent, ce qui donne à l'investissement l'air suffisamment productif pour être bon.

• Une pyramide à plusieurs niveaux est comme une chaîne de Ponzi. Les deux reposent sur de fausses promesses financières et de faux investissements, mais il y a des différences :
• Dans un système à plusieurs niveaux, le deuxième "niveau" d'investisseurs trouve ses propres investisseurs pour constituer un troisième "niveau", chacun profitant directement du niveau suivant. Les combines à la Ponzi sont "centrées" sur le comploteur initial.
• Les systèmes à plusieurs niveaux ne font que se vanter de l'argent que les investisseurs obtiennent de nouveaux investisseurs. Cela donne une bonne image des systèmes à plusieurs niveaux aux yeux des pauvres. Les combines à la Ponzi se vantent d'avoir des liens particuliers avec des sources difficiles à trouver. Les combines à la Ponzi sont donc bien perçues par les riches
• Les systèmes à plusieurs niveaux "s'effondrent" plus rapidement. En effet, les régimes à plusieurs niveaux dépendent entièrement de la découverte de nouvelles victimes. Les comploteurs à la Ponzi peuvent tout simplement tenter les premiers investisseurs de réinvestir l'argent qu'ils ont obtenu.

• Une bulle : Une "bulle" est une question de revente. Une bulle, c'est quand les gens achètent tout un produit qu'ils peuvent, pour le revendre à un prix plus élevé, autant de fois qu'ils le peuvent. La bulle "éclate" lorsque les acheteurs cessent d'acheter le produit, et que les revendeurs se retrouvent avec un produit qu'ils ont payé trop cher. (Le produit peut être n'importe quoi.) Tant que les acheteurs continuent à payer plus cher, les revendeurs peuvent continuer à gagner de l'argent. Les bulles n'ont même pas besoin de comploteurs centraux, car les gens peuvent le faire accidentellement. (Par exemple, le prix des terrains peut "faire des bulles" de cette façon. Les prix peuvent augmenter parce qu'on veut construire à proximité de grands quartiers. Une fois qu'il n'y a plus de nouveau terrain, les revendeurs sont coincés avec leur terrain). On dit souvent que les bulles sont basées sur la théorie du "grand fou" (selon les personnes qui sont "trompées" en payant des prix "plus élevés"). Mais en réalité, selon la théorie autrichienne du cycle économique, les bulles sont causées par l'octroi de prêts à des acheteurs pour un certain type de transaction, et dans ce cas, elles seraient qualifiées de système de Ponzi. Dans ce cas, les donneurs de prêts sont les comploteurs, qui gagnent de l'argent sur les revendeurs perdants.

• "Voler Pierre pour payer Paul" : C'est le cas des personnes endettées qui empruntent de l'argent pour payer leur dette, et qui empruntent encore plus d'argent pour rembourser cette dette. Il ne s'agit pas d'une combine à la Ponzi, car les personnes endettées n'ont pas reçu de promesses de rendement élevé ou autre. En outre, les prêteurs ne gagnent pas toujours de l'argent.

• Marketing à plusieurs niveaux : Le marketing à plusieurs niveaux (MLM) consiste pour les entreprises à vendre des choses à des investisseurs pour les revendre directement aux clients. Les revendeurs peuvent également gagner de l'argent en recommandant de nouveaux revendeurs à l'entreprise. Cela peut sembler similaire à un système pyramidal, mais ce n'est pas toujours la même chose. Il existe des marchés honnêtes et légaux à plusieurs niveaux, et beaucoup d'entre eux gagnent simplement de l'argent en achetant en gros..

• La criminalité en col blanc